2017年12月27日，央行发布一则通知，宣告“扫一扫”条码支付将告别“无证驾驶”时代。除了单日500元的静态码支付限额，最令人关注的就是烧钱补贴大战将被叫停。没有了烧钱补贴的加持，在线下条码支付的大军中，银行或许要比微信、支付宝更加害怕。

　　新金融记者 孙翼飞

　　对买卖双方几无影响

　　“野蛮”生长了许久的条码支付，终于迎来了央妈的关注。

　　2017年12月27日，一份《中国人民银行关于〈条码支付业务规范（试行）〉的通知》出台，从4月1日开始实施的这份规范，将对我们的日常支付生活，带来不小的变化。

　　央行的规范一共将条码支付分为4个等级，从A到D风险依次递增。A类，是采用数字证书或者电子签名等两类（含）以上要素验证交易的，单日限额由交易双方自行约定；B类，是采用不包括数字证书或者电子签名的两类（含）以上要素验证交易的，限额5000元；C类，采用不足2类的有效要素验证的，限额1000元；而静态码，则是D类，限额500元。

　　如今，扫码付已横扫各个角落。相当一部分人，每天通过扫码支付的金额已远远超过500元。

　　“其实，静态码的500元限额对人们生活几乎没有什么影响。”银行一位人士告诉新金融观察记者，所谓的静态码是指用户向商家贴出来的微信、支付宝二维码付款，这类商家通常是早点摊、水果摊，一天500元的限额足够用了，“到正规便利店，通常都是商家扫用户的码，跟这个没有关系。”

　　中国电子商务研究中心特约研究员、上海汉生律师事务所高级合伙人李旻对新金融观察记者表示，从风险防范角度来说，等级越高对消费者用户来说越安全，“但是市场是多元化的，应当允许各类经营主体的多种业态形式存在，对于风险防范能力达到D级，即使用静态条码的，其本身针对的就是小额消费主体，所以这类风险等级标准的制定符合市场需求，具有现实意义，并不会打压像煎饼馃子摊位、奶茶店这类经营主体的实际经营。”

　　“不正当竞争”难以界定

　　如果说吃瓜群众关注的是限额问题，那么行业人士关注的就是补贴问题了。

　　央行提出“不能为了追求短期的市场份额，采取‘烧钱’‘补贴’等不当竞争手段”的要求。对于中小型的支付机构来说，他们远没有烧钱补贴的能力。而市场上，一直用红包补贴商户和用户的行为，可能被制止。

　　这意味着，微信和支付宝两者的补贴竞赛，也许会告一段落。如若补贴停止，吃瓜群众也无法从微信和支付宝两大支付巨头身上薅羊毛了。

　　在业内人士看来，让扫码支付赛道内所有的参赛者不带任何装备、身处同一起跑线公平竞争，实际上很难执行。

　　“支付巨头都有自己的生态供应商，它们可以把推广交给代理服务商运作，把相应的补贴款项也交给代理服务商。”上述银行人士直言，“如果补贴是由代理服务商补贴给用户或者商户，这样算不算不正当竞争？这很难说。”

　　根据《中华人民共和国反垄断法》，具有市场支配地位的经营者没有正当理由，以低于成本的价格销售商品属于滥用市场支配地位的行为。“支付宝、微信等有发红包、补贴行为的是否属于禁止行为，还需要结合是否属于交叉补贴、是否低于实际成本价格判断。”中国电子商务研究中心特约研究员、上海达晨律师事务所主任高兴发对新金融观察记者表示。

　　在新规发布后，财付通方面迅速做出回应：财付通旗下的微信支付和QQ钱包两大产品的用户数已超过8亿，日均交易笔数已超过6亿笔，包括线上线下在内的腾讯移动支付的量级还在持续稳定增长。但同时也在收集用户和商户的实际需求，并积极研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性，希望与业界、监管部门一同探索更具技术前瞻性的创新模式。

　　不过，补贴势头正猛的支付宝，目前尚未对此有所回应。

　　“银行队”更令人担忧

　　事实上，在扫码付的赛道中，不仅有微信、支付宝这样的巨头，也有银行的身影。并且，与微信、支付宝一样，银行为抢占扫码付市场，往往也是“道具加身”。

　　天津市南开区一名商户对新金融观察记者表示，大概在2017年年初的时候，自家店对面市场过来买东西的建行工作人员推广了一个叫作“龙商户”的产品，“给我送了一张二维码，我办了一张绑定的建行卡，顾客消费满10元可以随机减钱，最多能减10元，力度还是挺大的。”

　　很可惜，挂了将近一年，这个“龙商户”二维码总共只收过4回钱，“其中有一回还是建行员工扫的，”上述商户说，“大家还是习惯用微信和支付宝，谁也不愿意再下载一个建行付款软件，平时根本用不到。”

　　除了建行之外，招行、工行等也都曾试图抢占线下扫码付的阵地，以满减等方式与微信、支付宝抢夺用户。

　　值得一提的是，不久前， 银联联合商业银行推出了银行业统一移动支付APP“云闪付”，意在推动银行业移动支付服务全面提升。“云闪付”是在中国人民银行的指导下，由中国银联联合各商业银行，整合银行业资源，共同打造的银行业通用支付入口。

　　在当前的支付市场格局下，无论是银行还是银联，单打独斗都无力颠覆移动支付的双寡头格局，而合作聚力，或许尚可一战。除此之外，别无他法。

　　如今，央妈已喊话不能用烧钱补贴的方式争夺用户，这让人为“银行队”深感担忧。毕竟，在可以肆意烧钱补贴的日子里，它们也没抢来什么用户。